Чтобы не допустить так называемых пузырей из просроченных кредитов, Банк России назначил лимиты для финансовых организаций на первый квартал 2023 года. Ограничения на выдачу потребкредитов и микрозаймов коснутся не всех граждан, а только тех, кто направляет более 80 процентов своего дохода на погашение долговых обязательств. При этом ограничения установлены и для кредиторов.
По статистике, почти каждый третий потребительский кредит выдается заемщику, уже имеющему существенные задолженности. Новый инструмент снижает для банков стимулы на выдачу займов и искусственное увеличение их сроков гражданам с высокой долговой нагрузкой. Этот показатель формируется из соотношения платежей по всем кредитам человека к его ежемесячным доходам.
Высокая отметка грозит опасностью попадания в долговую яму при малейших финансовых трудностях . Оптимальным считается вариант, когда на обслуживание долгов направляется не более трети дохода. Новые ограничения необходимы, в противном случае, возникающие проблемы могут привести к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» займов — к снижению их возможности по кредитованию.
«Законодатель как раз и нацелен на то, чтобы снизить этот рост предельной нагрузки как на стороне кредитора — банка или микрофинансовой организации, так и на стороне самого заемщика», — отметила заместитель управляющего Отделением Белгород Банка России Инна Гребенникова.